마이데이터 서비스로 신용점수 올리는 법! (2025년 최신 기준)

대출, 카드 발급, 금융 혜택을 받을 때 가장 중요한 것이 바로 신용점수입니다. 그런데 예전에는 신용점수 산정 기준이 불투명했다면, 지금은 **마이데이터 서비스**를 통해 나의 금융 데이터를 스스로 관리하고 신용점수를 높일 수 있는 시대가 되었습니다.

이번 글에서는 마이데이터 기반 신용점수 향상 방법을 실제 사례와 함께 정리해드립니다.

1. 마이데이터 서비스란?

마이데이터(MyData) 서비스는 내가 흩어져 있는 모든 금융정보(은행, 카드, 보험, 통신비, 대출 등)를 한눈에 모아서 확인하고 관리할 수 있는 서비스입니다. 즉, 개인이 자신의 금융 정보를 직접 소유하고 통제하는 것이 핵심입니다.

대표적인 마이데이터 제공 앱은 다음과 같습니다:

• 토스
• 뱅크샐러드
• 카카오페이
• 핀크
• KB마이데이터

2. 마이데이터로 신용점수를 올릴 수 있는 이유

기존에는 금융기관이 보는 정보가 제한적이었지만, 마이데이터를 통해 ‘비금융 정보’까지 신용평가에 반영됩니다.

예시로는 다음과 같습니다:

• 통신요금, 전기요금, 건강보험료 성실 납부
• 체크카드 이용 내역
• 저축 습관, 보험 납입 정보

이러한 정보들은 신용점수가 낮거나 금융 이력이 부족한 무직자·사회초년생·주부 등에게 유리하게 작용할 수 있습니다.

3. 마이데이터로 신용점수 올리는 실전 팁

① 통신요금·공과금 자동이체 등록

통신비·전기요금·수도요금 등 공공요금의 꾸준한 납부 이력은 신용평가 가산점이 됩니다. 마이데이터 앱에서 자동연동 설정 후 3~6개월 이상 납부 실적을 쌓아보세요.

② 카드 사용 금액 적절히 유지하기

신용카드는 한도 대비 30~50% 이내, 체크카드는 정기적으로 일정 금액 사용하면 긍정적입니다. **소득 대비 소비 균형**도 중요하게 평가됩니다.

③ 마이데이터 기반 신용점수 조회 활용

토스·핀크 앱에서는 **무료로 내 신용점수 변화 추이를 확인**할 수 있고, 개선 방향까지 제안받을 수 있습니다. 이는 개인화된 데이터 기반으로 제공되므로 매우 유용합니다.

④ 대출·연체 내역은 빠르게 정리

기존 연체 내역이 있다면 **최대한 빨리 상환**하고, **연체 방지를 위한 알림 설정**을 마이데이터 앱에서 활용하세요.

4. 마이데이터 활용 신용점수 상승 사례

예시 1 – 취업 준비생 A씨: 소득 없음에도 통신비 성실 납부, 체크카드 꾸준한 사용 → 신용점수 14점 상승

예시 2 – 프리랜서 B씨: 건강보험 자동이체, 마이데이터 기반 금융 통합관리 → 6개월 만에 21점 상승

예시 3 – 사회초년생 C씨: 토스 마이데이터로 소비 분석 + 소액 투자 → 금융생활 신뢰도 상승

5. 마이데이터 앱 추천 비교

앱 이름	특징	신용조회 지원
토스	간편한 UI, 무료 신용점수 리포트	Yes (나이스/올크레딧)
핀크	신용관리 전용 기능 풍부	Yes
뱅크샐러드	소비패턴 분석 및 예산관리 탁월	Yes

마무리

2025년, 신용점수는 더 이상 고정된 숫자가 아닙니다. 마이데이터를 활용해 내 금융습관을 ‘보이는 신뢰’로 바꾸는 것이 핵심입니다.

하루 5분만 투자해도 **신용점수 개선의 기회는 충분히 있습니다.** 지금 바로 내가 사용하는 마이데이터 앱을 열고, 신용관리 시작해보세요!

다음 글 예고: “신용점수로 대출 이자 줄이는 법”도 곧 업데이트됩니다.